卡未離身卻異地被刷4萬元

　　2012年，苗巍在北京農(nóng)商行辦理了一張儲蓄卡。今年5月30日凌晨4點，其收到銀行12條短信提示，發(fā)現(xiàn)有12筆ATM機交易。因該儲蓄卡一直在本人手中，苗巍馬上報警，并撥打客服電話緊急掛失。經(jīng)向銀行核實，上述交易均發(fā)生在廣東省茂名市。

　　苗巍認(rèn)為銀行未盡到安全保障責(zé)任，致其銀行卡被盜刷，故訴至法院，要求銀行賠償損失4萬元及精神損失費5000元。銀行答辯稱，本案應(yīng)當(dāng)按照先刑后民的原則審理，且按照儲蓄存款合同約定，儲蓄卡為憑密交易，只要密碼輸入正確，即認(rèn)定為本人行為。銀行認(rèn)為苗巍存在泄漏密碼的情況，因此不同意承擔(dān)責(zé)任。

　　法院判決銀行承擔(dān)經(jīng)濟損失

　　一審法院經(jīng)審理認(rèn)為，本案中，案外人持偽造的銀行卡通過ATM機、POS機交易系統(tǒng)多次交易，說明被告制作的銀行卡存在真?zhèn)尾荒鼙籄TM機和POS機識別的缺陷，被告未能履行保護(hù)儲戶存款安全的義務(wù)。同時也無證據(jù)證明苗某存在與他人惡意串通的情況，故判決銀行承擔(dān)全部責(zé)任。銀行不服一審法院判決，向三中院提起上訴。

　　11月11日，三中院開庭審理該案。經(jīng)庭審，法院認(rèn)為，苗巍在權(quán)益受損后，立刻電話掛失，并攜帶銀行卡到自己所在地派出所報案，取得了確認(rèn)交易發(fā)生時自己及銀行卡不在廣東茂名的關(guān)鍵證據(jù)。最終，三中院維持一審判決，判令銀行承擔(dān)苗巍銀行卡被盜刷的經(jīng)濟損失。

　　■提醒

　　賬戶有異動，怎么辦？

　　承辦此案的法官提示稱，近兩年，法院受理的銀行卡盜刷糾紛案件呈高速增長態(tài)勢，包括信用卡和儲蓄卡。銀行卡被盜刷主要有兩種情況：一是持卡人丟失、泄露銀行卡及密碼，不法分子直接用原卡取現(xiàn)的盜刷行為；二是不法分子通過多種渠道獲取銀行卡號、密碼，通過克隆、復(fù)制出偽卡進(jìn)行盜刷的情形。對于銀行是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任，關(guān)鍵是真卡還是偽卡的認(rèn)定。

　　在真卡交易情況下，由于發(fā)卡行的銀行卡章程、領(lǐng)用合約等法律文件中規(guī)定“持卡人須妥善保管和正確使用密碼”、“因密碼保管或使用不當(dāng)而導(dǎo)致的損失由持卡人本人承擔(dān)”的規(guī)定，由于持卡人的原因?qū)е滤双@取了銀行卡和密碼，持卡人卡內(nèi)資金的損失應(yīng)由自己承擔(dān)。而在偽卡交易情況下，持卡人卡內(nèi)資金損失的責(zé)任由誰承擔(dān)，則需要結(jié)合相關(guān)證據(jù)，綜合進(jìn)行判斷。

　　法官提醒市民，在發(fā)現(xiàn)賬戶異常變動后，有三個“盡快”：一是應(yīng)當(dāng)立即致電銀行客服，核實賬戶異常變動的原因，立即辦理臨時掛失。

　　二是應(yīng)當(dāng)盡快到最近的ATM機、銀行營業(yè)場所或者大型商場，用卡交易，如查詢、取款、消費等，證明真卡與本人未分離。

　　三是盡快到當(dāng)?shù)嘏沙鏊鶊蟀福蜣k案人員出示銀行卡原卡，取得報案回執(zhí)或受案通知書等文件。及時的掛失和報案，有利于法院從時間和空間上判斷真卡是否出現(xiàn)在提現(xiàn)或消費現(xiàn)場。

原標(biāo)題：儲戶卡未離身被異地盜刷4萬 銀行被判擔(dān)全責(zé)