楊暉的故事是民營銀行服務(wù)170萬家小微企業(yè)的一個(gè)縮影。

　　近年來，我國金融體制改革邁出了歷史性步伐。民間資本進(jìn)入銀行業(yè)基本常態(tài)化，利率和匯率市場化改革不斷深化，多層次資本市場建設(shè)持續(xù)推進(jìn)，一個(gè)多元化、多層次、更為成熟和健全的金融市場體系正逐步形成，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和效率不斷提升，引來更多金融活水潤澤實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

　　民間資本進(jìn)入銀行業(yè)將成常態(tài)

　　網(wǎng)商銀行是首批5家民營銀行之一。這家互聯(lián)網(wǎng)銀行成立一年來，運(yùn)用大數(shù)據(jù)風(fēng)控、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等優(yōu)勢，發(fā)放貸款余額達(dá)到230億元，而戶均貸款金額不到4萬元，戶均貸款頻次遠(yuǎn)高于同業(yè)，間接拉動(dòng)了15萬人就業(yè)。

　　2014年3月，國務(wù)院批準(zhǔn)5家民營銀行試點(diǎn)方案;緊接著，5家民營銀行先后獲準(zhǔn)籌建，并于2015年全部開業(yè)，目前運(yùn)營勢頭良好。數(shù)據(jù)顯示，截至今年一季度末，5家民營銀行資產(chǎn)總額達(dá)959.4億元，較年初增長20.8%。其中各項(xiàng)貸款余額356.5億元，較年初增長51%。

　　今年5月，第二批民營銀行開閘,重慶富民銀行、湖南三湘銀行先后獲批籌建。此前，中國銀監(jiān)會(huì)主席尚福林表示，銀監(jiān)會(huì)按照審慎積極原則推進(jìn)民營銀行試點(diǎn)工作，現(xiàn)已進(jìn)入常態(tài)化審批程序。這意味著，未來民營銀行擴(kuò)容步伐將提速。

　　“中小銀行和小微企業(yè)‘門當(dāng)戶對(duì)’。”北京銀行董事長閆冰竹認(rèn)為，金融企業(yè)渴望支持“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”，但也確實(shí)面臨著風(fēng)險(xiǎn)與收益不匹配、成本與產(chǎn)出相背離的現(xiàn)實(shí)困境。解決小微企業(yè)融資難題最根本的是要加快金融改革步伐，突破現(xiàn)有體制的障礙，適當(dāng)提升中小銀行在金融體系中的比重，構(gòu)建服務(wù)小微企業(yè)“門當(dāng)戶對(duì)”的金融體系，激發(fā)金融體系的競爭力和創(chuàng)新力。

　　隨著金融業(yè)進(jìn)一步的開放，更多的民間資本進(jìn)入將進(jìn)一步激發(fā)金融市場活力，提升金融效率，加大對(duì)薄弱領(lǐng)域和環(huán)節(jié)的金融支持，緩解小微企業(yè)融資難題。在這一過程中，多元化、多層次的金融生態(tài)正逐步形成。

　　利率、匯率市場化改革有序推進(jìn)

　　中國人民銀行呼和浩特中心支行數(shù)據(jù)顯示，2016年一季度，全區(qū)金融機(jī)構(gòu)新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率為6.6%，新發(fā)放個(gè)人住房貸款加權(quán)平均利率為5.1%，這二者比上年同期分別下降1.7個(gè)和2.5個(gè)百分點(diǎn)。央行呼和浩特中心支行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，融資成本下行與完善市場利率自律機(jī)制建設(shè)密切相關(guān)。

　　近年來，我國利率市場化改革穩(wěn)步推進(jìn)。2015年10月，央行取消存款利率上限，標(biāo)志著我國利率管制基本放開。在此之前，《存款保險(xiǎn)條例》的出臺(tái)和面向存款類金融機(jī)構(gòu)的存款保險(xiǎn)機(jī)制的建立，為金融業(yè)穩(wěn)健可持續(xù)運(yùn)行和存款人權(quán)益保障構(gòu)建了扎實(shí)的制度基礎(chǔ)，豎起了“安全防線”。“放開存款利率上限是利率市場化改革的里程碑，這標(biāo)志著利率市場化改革進(jìn)入宏微觀聯(lián)動(dòng)的新時(shí)期。”央行研究局局長陸磊表示。

　　今年6月起，央行開始發(fā)布中國國債及其他債券收益率曲線。央行研究局首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家馬駿表示，中國國債收益率曲線可以作為預(yù)測未來利率、經(jīng)濟(jì)增長率和通脹趨勢的工具，也有助于貨幣政策通過預(yù)期渠道實(shí)現(xiàn)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的傳導(dǎo)。國債收益率曲線的發(fā)布，為進(jìn)一步深入推進(jìn)利率市場化改革奠定了更為堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

　　與此同時(shí)，我國匯率形成機(jī)制改革也取得了重大進(jìn)展。2014年3月，銀行間即期外匯市場人民幣對(duì)美元交易價(jià)浮動(dòng)幅度由1%擴(kuò)大到2%，人民幣匯率的彈性增大;2015年的“811匯改”完善了人民幣匯率中間價(jià)形成機(jī)制，實(shí)現(xiàn)了提高人民幣匯率中間價(jià)形成的市場化程度和中間價(jià)代表性這兩個(gè)目標(biāo)。

　　未來，利率匯率的改革將沿著市場化的方向進(jìn)一步深化。8月5日發(fā)布的《2016年第二季度中國貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》中，央行強(qiáng)調(diào)，進(jìn)一步推進(jìn)利率市場化和人民幣匯率形成機(jī)制改革,提高金融資源配置效率,完善金融調(diào)控機(jī)制。同時(shí)，加大市場決定匯率的力度,增強(qiáng)人民幣匯率雙向浮動(dòng)彈性,保持人民幣匯率在合理、均衡水平上的基本穩(wěn)定。

　　企業(yè)融資渠道更為多元

　　今年6月30日，湖北省康農(nóng)種業(yè)股份有限公司成功在全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)(新三板)掛牌。“成功掛牌為企業(yè)發(fā)展帶來了強(qiáng)勁動(dòng)力。”康農(nóng)種業(yè)首席專家彭緒冰介紹，為進(jìn)一步提升研發(fā)能力，近期該公司還與華中農(nóng)業(yè)大學(xué)簽署產(chǎn)學(xué)研合作協(xié)議，捐贈(zèng)1200萬元用于共建康農(nóng)研究院及設(shè)立康農(nóng)獎(jiǎng)學(xué)獎(jiǎng)教金。

　　從缺錢找銀行到上市謀發(fā)展，隨著金融改革的深化，企業(yè)的融資渠道更加多元，也更為暢通。截至今年8月5日，“新三板”掛牌公司總數(shù)已達(dá)8147家，今年以來累計(jì)發(fā)行股票融資763.82億元。

　　越來越多的企業(yè)選擇通過直接融資渠道融資。統(tǒng)計(jì)顯示，今年一季度，全國直接融資規(guī)模達(dá)到15240億元，同比增長228%，占社會(huì)融資規(guī)模增量的比重同比提高12.3個(gè)百分點(diǎn)。

　　日前發(fā)布的關(guān)于深化投融資體制改革的意見也提出，大力發(fā)展直接融資。擴(kuò)大直接融資比重是金融結(jié)構(gòu)優(yōu)化的一部分，這將促進(jìn)我國直接融資市場結(jié)構(gòu)逐漸完善，為不同類型的企業(yè)融資提供更多可選渠道。

　　“多項(xiàng)改革的推進(jìn)使得企業(yè)能夠根據(jù)自身發(fā)展階段、股份轉(zhuǎn)讓和融資等方面的不同需求，選擇適合的市場進(jìn)行融資。”中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院副院長趙錫軍表示。在我國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)后，應(yīng)通過大力發(fā)展直接融資，分擔(dān)傳統(tǒng)銀行的風(fēng)險(xiǎn)壓力。下一步，多層次資本市場體系建設(shè)有望提速，注冊(cè)制改革也將適時(shí)推進(jìn)，資本市場服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率將進(jìn)一步提升。

　　未來，疏通企業(yè)融資渠道，化解企業(yè)融資難融資貴問題，還需繼續(xù)穩(wěn)步推進(jìn)金融改革，推動(dòng)金融市場發(fā)展得更加成熟、健全，以充分發(fā)揮市場配置資源的決定性作用，使得金融活水之渠能夠更加暢通，充分潤澤實(shí)體經(jīng)濟(jì)。